자동차보험 약관 — 표준약관이 회사로 넘기는 것
다이렉트·비교견적·1일 보험까지, 보험료를 가르는 기준
자동차보험은 표준약관이 뼈대를 정하고 회사 약관이 숫자를 채웁니다. 금융감독원 보험업감독업무시행세칙 [별표 15] 자동차보험 표준약관 제24조는 자기차량손해의 지급보험금에 대해 「다음과 같이 계산합니다」라고만 적고, 바로 뒤에 「‘지급보험금의 계산’에 관한 구체적인 사항은 개별 보험회사의 약관에서 규정」이라고 넘깁니다. 같은 문장이 자기신체사고·무보험차상해 조문에도 붙습니다.
그래서 자기부담금이 20%인지 30%인지, 최소·최대 한도가 얼마인지는 약관이 아니라 보험증권에 적힙니다. 표준약관은 피보험자동차도 「보험증권에 기재된 자동차」로만 정의하고 등록번호를 요건에 두지 않습니다. 번호판이 없는 차에 보험을 들 수 있는 근거가 그 한 줄입니다.
아래 글들은 그 조문과 각 회사 약관을 쪽수와 함께 대조한 것입니다. 보험료 금액, 회사별 우열, 가입 권유는 다루지 않습니다.
먼저 읽을 글
- 자동차상해보험 — 자기신체사고와 둘 중 하나만 고르고, 약관 예시로는 805만원과 200만원이 갈립니다
자동차상해는 자기신체사고를 대체하는 특별약관이고 둘은 동시에 가입할 수 없습니다. 삼성화재 약관의 사고보상 예시에서 같은 부상등급 9급 사고가 805만원과 200만원으로 갈립니다. 부상등급 한도표를 쓰는지, 과실상계를 하는지가 그 차이입니다.
기준일 2026.10.21
- 자차보험 자기부담금 — 약관은 금액을 적지 않고 증권으로 넘기고, 전부손해면 공제하지 않습니다
약관 조문은 '보험증권에 기재된 자기부담금을 공제한 후' 지급한다고만 적습니다. 비율과 한도는 증권에 있습니다. 전부손해면 공제하지 않지만 특별약관이 뒤집는 경우가 있고, 쌍방과실이면 구상금을 받은 뒤 차액이 돌아옵니다.
기준일 2026.10.16
- 자동차보험료 비교견적사이트, 보험다모아와 네이버페이·토스 등 플랫폼 차이
자동차보험료 비교견적사이트는 보험다모아와 플랫폼 비교·추천 서비스(네이버페이·토스 등) 두 갈래입니다. 조회 기준과 안 되는 차, 보험료를 가르는 등급·경력·특약, 다이렉트 4개사 주행거리 할인율을 공식 자료로 정리했습니다.
기준일 2026.09.11
상황별로 더 보기
- 법인차량 자동차보험, 개인용과 갈리는 세 칸 — 용도·기명피보험자·운전자 범위
법인 명의 차는 개인용 가입대상이 아니어서 업무용자동차보험으로 듭니다. 표준약관이 정한 피보험자 5종, 자기차량손해만 기명피보험자 한 사람인 구조, 업무용 운전자 한정 특약을 5개사 공시로 정리했습니다.
- 법인차량 임직원보험 — 세법 시행령이 만든 이름, 안 들면 경비가 영(0)원
업무전용자동차보험은 법인세법 시행령 제50조의2 제4항 1호가 붙인 이름입니다. 법인은 미가입이면 업무사용금액이 영(0)원이고 개인사업자는 1대까지 인정되는 구조를, 조문 숫자 그대로 정리했습니다.
- 리스차량 보험 — 차는 리스사 것인데 보험은 왜 내가 드나
자동차손해배상 보장법은 자동차보유자를 「소유자나 자동차를 사용할 권리가 있는 자」로 정의하고, 자동차리스 표준약관은 소유권은 금융회사에 있고 고객은 사용수익권만 가진다고 적습니다. 두 문장이 맞물리는 지점을 정리했습니다.
- 자동차보험 명의이전 — 의무보험은 법으로 넘어가고, 임의보험은 약관으로 안 넘어갑니다
자동차손해배상 보장법 제26조는 의무보험을 양수인에게 승계시키지만, 자동차보험 표준약관 제48조는 임의보험이 승계되지 않는다고 적습니다. 한 대의 차에서 두 층이 다르게 움직이는 구조를 조문으로 정리했습니다.
- 차대번호로 보험가입 — 약관이 말하는 자동차는 번호판이 아니라 보험증권에 적힌 자동차입니다
자동차보험 표준약관은 피보험자동차를 '보험증권에 기재된 자동차'로 정의하고 등록번호를 요건에 두지 않습니다. 번호판은 신규등록 뒤에 나오고, 그 전 운행은 임시운행허가번호판으로 갈립니다.
- 자동차과실비율조회로 숫자를 봤다면 — 약관이 그 숫자를 어떻게 쓰는지
자동차보험 표준약관을 읽었습니다. 약관은 과실비율 자체를 정하지 않고 인정기준을 참고하라고 정합니다. 대인배상Ⅱ·무보험차상해에서 12급~14급이고 치료관계비가 대인배상Ⅰ 한도를 넘으면 과실상계 없이 먼저 보상합니다. 동승자는 따로 깎입니다.
- 타는만큼내는자동차보험, 약관이 정하는 건 '언제까지 알려야 하는가'입니다
삼성화재 개인용 자동차보험 약관의 마일리지 특별약관을 읽었습니다. 재는 방법이 둘이고, 통지 기한은 개시일로부터 15일·만료일로부터 1개월입니다. 기한을 놓치면 특별약관이 성립하지 않거나 정산금액을 지급하지 않습니다.
- 대물배상얼마로 할지 정하기 전에 — 약관이 금액을 정하지 않는다는 것부터
자동차보험 표준약관을 읽었습니다. 대물배상 한도는 보험증권에 기재된 보험가입금액까지입니다. 약관이 금액을 권하지는 않습니다. 대신 가입금액과 관계없이 주는 비용, 한도 안이어도 깎는 공제, 아예 안 주는 다섯 가지가 따로 정해져 있습니다.
- 자동차보험 할증 조회, 보험개발원에서 합니다 — 조회 안 되는 차와 결과가 다른 이유
자동차보험 할증 조회는 보험개발원 「자동차 보험료 할인·할증요인 조회시스템」에서 본인인증 후 합니다. 조회 대상 차종, 신규 가입자 제한, 교통법규 위반 할증(최대 20%), 조회 결과가 실제 보험료와 다른 이유를 공식 안내 원문으로 정리했습니다.
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화물자동차 운송사업 허가 차량은 책임보험 위에 피해자 1명당 1억원 이상 또는 전손해액을 지급하는 보험에 법으로 추가 가입해야 합니다. 적재물 보험의 5톤·10톤 경계와 할인할증 적용률을 원문으로 정리했습니다.
- 화물차 책임보험, 안 들면 사업용은 첫날부터 3만원 — 보험사는 원칙적으로 거절할 수 없습니다
화물차 책임보험을 안 들면 사업용 자동차는 10일 이내 3만원, 11일째부터 하루 8천원씩 과태료가 붙습니다. 운송사업 허가 차량의 추가 의무보험, 무보험 운행 벌칙, 보험회사의 가입 거절 제한과 공동계약(공동인수)을 법령 원문으로 정리했습니다.
- 자동차보험 월납, 못 내면 언제 해지되나 — 납입최고기간과 부활 30일
자동차보험 월납은 회사 약관의 분할납입 특약으로 하며, 확인한 개인용 약관에서는 대인배상Ⅰ·대물배상을 나눠 낼 수 없습니다. 미납 시 납입최고기간과 해지 시점, 30일 안 부활을 약관 원문으로 정리했습니다.
- 자동차보험 계산, 그 식은 어디에 적혀 있나 — 여섯 칸으로 나뉩니다
자동차보험 표준약관은 보험료 계산 방법을 기본보험료에 다섯 가지 요율을 곱하는 식으로 싣습니다. 여섯 칸이 각각 무엇을 보는지, 차량모델등급과 연령 특약이 무엇을 바꾸는지 원문으로 정리했습니다.
- 공동명의 자동차보험, 누구 이름으로 드나 — 증권의 기명피보험자 한 자리
자동차보험 표준약관은 기명피보험자를 소유·사용·관리하는 자 중에서 계약자가 지정해 증권에 기재한 피보험자로 정의합니다. 할인할증등급이 그 사람을 기준으로 매겨지는 구조와 회사별 공시 적용률을 정리했습니다.
- 차량 보험이력 조회, 무엇이 나오고 무엇이 안 나오나 — 카히스토리 770원·2,200원
차량 보험이력 조회는 보험개발원 카히스토리에서 건당 2,200원(회원 연 5회 770원)이고 침수·폐차는 무료입니다. 보험처리 안 한 사고가 나오지 않는 한계와 금액 읽는 법을 공식 자료로 정리했습니다.
- 중고차 보험가입 순서, 인도 10일 안 첫 가입은 보험료 낸 때부터 보장 — 출고보험·승계 정리
중고차 보험가입은 인도일부터 10일 안에 처음 드는 자동차보험이면 보험료를 낸 때부터 보장되고, 이전등록(매수일부터 15일) 때는 의무보험 가입을 확인합니다. 판 사람 보험 승계 조건, 출고보험이라는 말의 공식 근거, 차량기준가액까지 법령 원문으로 정리했습니다.
- 중고차 성능보증보험 범위와 접수, 인도일부터 최소 30일·2,000km 중 먼저 닿는 쪽까지
중고차 성능보증보험(성능·상태점검 책임보험)은 점검기록부와 실제 상태가 다를 때 점검자의 배상책임을 보장합니다. 보증기간 최소 30일·2,000km, 국토부 고시 보증범위 부품, 접수 창구와 보상 제외를 법령 원문으로 정리했습니다.
- 자동차보험 다이렉트 할인특약, 무사고·대중교통·자녀 조건 비교
자동차보험 다이렉트가 설계사 가입과 무엇이 다른지, 무사고·대중교통·자녀·안전운전·블랙박스 할인특약을 DB손해보험·현대해상 공식 페이지(2026년 9월 11일 기준)로 비교하고 보험료 낮추는 조건을 정리했습니다.
- 원데이 자동차보험 나이·당일 가입 조건, 삼성과 DB 비교
원데이 자동차보험 나이는 삼성화재·DB손해보험 모두 만 21세 이상입니다. 보험기간은 삼성화재 6시간~10일, DB손해보험 1일~10일이고, 가입할 수 없는 차와 무사고 환급까지 2026년 9월 11일 공식 페이지 기준입니다.
- 자동차보험 할증기준, 사고 1건 점수와 갱신 보험료가 오르는 이유
자동차보험 할증기준을 사고 1건당 0.5~4점 점수표, 할증기준금액(50~200만원), 사고 건수 요율로 정리하고 갱신 기간·만기 과태료·갱신 방법까지 금융위원회·손해보험협회·법제처 자료(2026년 9월 12일 기준)로 설명합니다.
- 자동차 책임보험 가입, 보상 한도와 처음 가입 보험료가 높은 이유
자동차 책임보험 가입은 법으로 정한 의무입니다. 사망 1억5천만원·대물 2천만원 보상 한도와 미가입 과태료, 처음 가입할 때 보험료가 높은 이유, 경력 인정 서류를 법령·금융위원회 자료(2026년 9월 12일 기준)로 정리했습니다.